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兩會(huì)已至，諸多事關(guān)民生、安全保障的話題被提上議程。近日，在經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)社、《中國企業(yè)家》雜志社主辦的“2019中國企業(yè)家兩會(huì)沙龍”上，全國政協(xié)委員、360集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO周鴻祎表示，電梯保險(xiǎn)有著巨大的市場(chǎng)，通過物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)收集與分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判，撬動(dòng)電梯保險(xiǎn)市場(chǎng)。
前電梯類保險(xiǎn)主要包括電梯責(zé)任險(xiǎn)與電梯全生命周期保險(xiǎn)，盡管各地政策均有所推動(dòng)，但覆蓋情況并不樂觀，業(yè)內(nèi)專家指出，電梯保險(xiǎn)的發(fā)展，目的在于找到風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，但基于目前國內(nèi)電梯品牌、年限的差異，電梯風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋與管理，仍有較長(zhǎng)的路要走。
從責(zé)任險(xiǎn)到全生命周期保險(xiǎn)，電梯風(fēng)險(xiǎn)覆蓋趨完善
回顧以往，電梯事故時(shí)有發(fā)生，事故嚴(yán)重程度有別，涉及乘客電梯、自動(dòng)扶梯、病房電梯、貨梯等多類，發(fā)生事故從電梯損壞到人員死亡�？梢�，電梯風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋與保障，必不可少。
電梯相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要涵蓋兩類，目前相對(duì)普及的電梯險(xiǎn)是電梯責(zé)任保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人所擁有或管理的電梯在運(yùn)行期間造成乘客的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，一般作為場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)的附加內(nèi)容予以拓展承保，在費(fèi)用方面，根據(jù)電梯的品牌購價(jià)、梯齡、載重量、樓房層數(shù)等數(shù)據(jù)，計(jì)算每臺(tái)電梯的保費(fèi)，一年保費(fèi)在幾十元到千元不等。舉例來說，此前，中國平安推出電梯事故責(zé)任保險(xiǎn)方案，投保期限為一年期，保費(fèi)為58元。
政策也有所鼓勵(lì)。2014年《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》施行，其中明確提到鼓勵(lì)投保特種設(shè)備安全責(zé)任保險(xiǎn)。此后，各地的相關(guān)政策，將電梯安全責(zé)任險(xiǎn)納入“電梯安全監(jiān)督辦法”中，舉例來說，2018年7月，浙江省政府推行電梯責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施意見，明確表示，將大力發(fā)展電梯責(zé)任保險(xiǎn)，優(yōu)化發(fā)展“保險(xiǎn)+服務(wù)”新模式，發(fā)揮保險(xiǎn)的事故賠償和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防作用，促進(jìn)電梯使用管理和維保水平提升。
然而僅在事故發(fā)生后進(jìn)行賠償，難以實(shí)現(xiàn)真正的風(fēng)險(xiǎn)防范與保障。從事故案例來看，電梯事故發(fā)生主要涉及電梯維護(hù)保養(yǎng)不到位、超過使用年限、應(yīng)急設(shè)備維修不及時(shí)等原因。這與相關(guān)責(zé)任方存在的“僥幸”心理有關(guān)，導(dǎo)致缺乏對(duì)電梯的日常檢查、維護(hù)等步驟。
不僅如此，“目前電梯責(zé)任類保險(xiǎn)存在顆粒化不足的現(xiàn)象，除極端的人員傷亡問題，對(duì)于事故受害人被困時(shí)間、傷害等，尚未有細(xì)致的界定，因此導(dǎo)致相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也難以形成標(biāo)準(zhǔn)化”。
因此，在電梯責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，險(xiǎn)企推出圍繞電梯全生命周期承保的電梯保險(xiǎn)，即電梯使用管理者向保險(xiǎn)公司購買電梯保險(xiǎn)，由險(xiǎn)企負(fù)責(zé)電梯的日常監(jiān)管、維護(hù)、維修等費(fèi)用支出。
2018年2月9日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)電梯質(zhì)量安全工作的意見》，要求建立電梯全生命周期質(zhì)量安全追溯體系，優(yōu)化發(fā)展“保險(xiǎn)+服務(wù)”新模式。
實(shí)踐已有成績(jī)，舉例來說，2019年年初，人保財(cái)險(xiǎn)等9家保險(xiǎn)公司，聯(lián)合推出的“智慧電梯安全保障險(xiǎn)”保單落地，從日常維護(hù)強(qiáng)化事前預(yù)防，通過平臺(tái)進(jìn)行事中監(jiān)控，事后賠償則由險(xiǎn)企共保承擔(dān)份額。
差異化樣本難符大數(shù)法則，電梯風(fēng)險(xiǎn)管理仍存空間待挖掘
盡管目前多有險(xiǎn)企試水電梯保險(xiǎn)，承保內(nèi)容也趨于定制化與創(chuàng)新化，但從滲透情況來看，仍然不足。
來源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)
本文標(biāo)簽：電梯保險(xiǎn)
